楽天カードの真実

はじめに

大量のポイントがもらえる入会キャンペーンで有名な楽天カードですが、本当にタダなのか不安に思う人も多いようです。
楽天カードはタダで使えますが、使い方によっては費用がかかってしまうこともあります。
本ノートは、楽天カードをタダで使う方法と楽天カードでかかる費用の説明をします。

楽天カード　カード会員規約
http://www.rakuten-card.co.jp/agreement/card_member/

 

注意　楽天カードとは？

• 「楽天カード」という名称には２つの意味があります。
  一つは楽天グループのカード会社の名前です。
  もう一つはその会社が発行しているクレジットカードのうちの一つで、最も一般的なカードの名前です。
  たいへん紛らわしいのですが、楽天カード（という会社）は楽天カード（というカード）の他に楽天プレミアムカード、楽天カードアカデミーなどのカードを発行しています。年会費無料と宣伝しているのはこのうちの楽天カード（というカード）のことです。
  こちらが楽天カードのラインアップです。
  http://www.rakuten-card.co.jp/card/

楽天カードをタダで使う方法

この項は楽天カードをタダで使う条件を示します。個々の条件の内容については次項の「楽天カードでかかる費用」で説明します。

以下の条件を満足すれば、楽天カードを作っても費用はかかりません。
・年会費無料の楽天カードを申し込む。
・ETCカードは申し込まない。
・楽天Edy付きは申し込まない。
・X2ポイントクラブは申し込まない。

楽天カードを作ると入会特典の2000ポイントはもらえますが、カードの利用がないと入会キャンペーンのポイントはもらえません。

以下の条件を満足すれば、カードを利用してもカード利用代金以外の費用はかかりません。

・口座振替登録をする。
・入金は前営業日までにする。
・WEB明細サービスを申し込む。
・カード利用はショッピングのみとし、支払いは一回払いにする。

楽天カードでかかる費用

カード作成に関する費用

☆年会費楽天カードの年会費は無料です。しかし、楽天カードが発行する全てのカードの年会費が無料なのではありません。
注意が必要なのは楽天プレミアムカードです。このカードは年会費10500円かかります。楽天カードの申し込みのリンクをクリックすると楽天カードと楽天プレミアムカードの申し込みバナーが並んでいます。楽天プレミアムカードのほうがキャンペーンでもらえるポイントが多いため、釣られてこちらを申し込んでしまう人が時々います。

 

注意　楽天カードは永年無料？

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• 永年無料とは永久に年会費無料という意味ではありません。
  2009年5月19日に楽天カード（当時は楽天KC）は「前年の利用がない場合に年会費2100円とする」と発表しましたが同年6月9日に撤回した前科があります。
  楽天カードの一存で、いつか年会費が有料になる可能性もあるということです。
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☆家族カード楽天カードは家族カードを追加発行できます。家族カードは年会費無料です。

☆ETCカード楽天カードはETCカードを追加発行できます。ETCカードを追加した場合、年会費525円かかります。楽天ポイントクラブ会員ランクがダイヤモンド、又はプラチナの場合はETCカード年会費が無料になります。

☆楽天Edy楽天カードは楽天Edy付きを選択できます。Edy付きを選択すると発行手数料315円がかかります。

☆X2ポイントクラブ手数料http://www.rakuten-card.co.jp/service/x2point/
X2ポイントクラブは月額料金の支払いにより、特定の日のカード利用によるポイント付与が1%アップする仕組みです。ポイントアップする日数により105円/210円/315円の費用がかかります。X2ポイントクラブを申し込まなければ費用はかかりません。

カード利用に関する費用

☆分割払い、リボ払い手数料楽天カードのショッピング利用の支払い方法は１回払い、２回払い、分割払い、リボ払い、ボーナス１回払い、ボーナス２回払いです。このうち１回払い、２回払い、ボーナス１回払いは手数料はかかりません。分割払い、リボ払い、ボーナス２回払いは手数料がかかります。

注意すべきなのは自動リボです。自動リボは一回払いと指定した利用が自動的にリボ払いになる仕組みです。誤って自動リボを申し込んでしまう人が頻発しています。

楽天KCカードがなんと、最初から「自動リボ払い設定」になっていました。ショック。
https://www.facebook.com/notes/sheng-jian-he-dai/le-tiankckadoganantozui-chukara-zi-dongribo-fui-she-dingninatteimashitashokku/183973938288752?_fb_noscript=1

☆海外事務手数料http://www.rakuten-card.co.jp/service/card_guide/abroad/
海外でショッピング利用すると、現地通貨の請求額は国際ブランドの定めたレートで円換算され、さらに海外事務手数料が加算されます。海外事務手数料はVISA1.63%、MasterCard1.63%、JCB1.60%となります。

☆キャッシング金利、ATM手数料http://www.rakuten-card.co.jp/service/card_guide/cashing/

キャッシングをすると年利18%の金利がかかります。

ATMで借入をすると1万円以下で105円、1万円超だと210円のATM手数料がかかります。

ネットキャッシングの場合振込手数料はかかりません。

海外でのキャッシングの場合、現地のATM設置業者の徴収するATM手数料が加算されることがあります。海外事務手数料は加算されません。

☆明細書発行手数料楽天カードは紙の明細書を発行すると明細書一通80円かかります。WEB明細の申し込みにより紙明細の発行を止めると費用はかかりません。
http://www.rakuten-card.co.jp/service/bill/

☆コンビニ払い手数料など

楽天カードの返済方法は以下の３通りです。口座振替であれば手数料はかかりません。

・口座振替
指定した銀行口座からの引き落としです。事前に口座振替依頼手続きが必要です。口座振替依頼手続きは郵送の場合1ヶ月程度かかります。

・コンビニ払い
口座振替手続きが完了していない場合コンビニ払いのできる請求書が送られてきます。コンビニ払いでは表1の手数料がかかります。

表1　コンビニ払い手数料 　

支払金額	手数料
1万円未満	63円
1万円以上3万円未満	105円
3万円以上	315円

  

・銀行振込
支払期日に入金が間に合わなかった場合、期日より前に支払いたい場合などは銀行振込で返済します。振込をする銀行の所定の振込手数料がかかります。

☆遅延損害金支払いが期日より遅れると遅延損害金がかかります。ショッピングについては会員規約第32条(遅延損害金) 、キャッシングについては第40条(遅延損害金)の項を参照してください。

確実に支払期日に支払うためには、銀行口座に支払い日の前営業日までに入金をしておいてください。前営業日とは支払い日が月曜日であれば金曜日と言うことです。

☆早期完済手数料分割払いの支払い途中で残金を一括で支払うときにかかる手数料です。会員規約第33条(早期完済の場合の特約)を参照してください。

☆加盟店手数料あまり知られていないことですが、カードで支払いをすると販売店は数％の加盟店手数料をカード会社に支払います。販売店とカード会社の契約では、この手数料を客に転嫁することは禁じられているのですが、実際にはこれを行う店が時々あります。
これは楽天カードに限った問題ではありませんが、ご存じないかたも多いようなのでここに記載しました。

その他の費用

☆通信費楽天カードの申し込み方法はネットのみです。また、WEB明細の閲覧などにネット接続の通信費がかかります。

楽天カードでしばしば言われるのは、コンタクトセンターの電話がつながりにくいこと、つながってもオペレータが出るまで時間がかかることです。コンタクトセンターに電話すると福岡までの電話代がかかります。

楽天カードの費用に関するよくある質問

カードを作っても使わなければ費用はかかりませんか？

「楽天カードをタダで使う方法」の項で示した条件を守れば費用はかかりません。
しかし、クレジットカードは一度も使わず、誰にも見せず、金庫にしまっておいても何者かに不正利用される可能性があります。カードを全く使う気が無いのにクレジットカードを作ることはお勧めしません。

カードを作って一回も使わずに解約してもペナルティはありませんか？

明確なペナルティはありません。ただし、楽天カード社内にはあなたが一度もカードを使わずに解約した記録が半永久的に残ります。あなたが、将来楽天カードを本当に欲しいと思って申し込んでもこれを理由に却下されることはありえます。

年会費無料でカード会社はどうやって儲けているのですか？

年会費無料のカードで一回払いのみ使っていれば、費用はかかりません。この場合でもカード会社には加盟店手数料の収入があります。
実際にはリボ払いや分割払い、キャッシングを使っている客が多いため、カード会社の経営は成り立っています。

変更履歴

2013.05.30 新規作成

2013.06.15 「楽天カードは永年無料？」の項を追加